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La Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin) es la máxima representación de estas instituciones. Fue creada en 1999 y a la fecha cuenta con ocho entidades afiliadas, las que son reguladas por la Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras.

Según datos de Asofin, estas entidades cuentan con una red de 234 oficinas y agencias en todo el país, de las cuales 156 están en el área urbana y 78 en el área rural. No sólo canalizan créditos a micro y pequeños empresarios y a asalariados, sino que también ofrecen servicios de remesas, giros, pago de servicios y reciben depósitos en cajas de ahorro y a plazo fijo.

Las cifras muestran que desde 1999, las entidades financieras han desarrollado un crecimiento sostenido en préstamos.

El secretario ejecutivo de Asofin, Fernando Prado, precisa que en 1999 la cartera de créditos llegaba a $us 202,5 millones. A agosto del 2005, está en $us 484,7 millones. “Esto quiere decir que a los clientes que estamos atendiendo les está yendo bien, están haciendo algo correcto y por eso demandan más créditos”.

La crisis económica que comenzó el 2000 en la región también afectó a la actividad de las financieras. Desde 1996 al 2000, el número de clientes de estas entidades creció. Sin embargo, a partir de dicho año y hasta el 2002, las cifras cayeron de 202.943 a 170.090 clientes.

No obstante, a partir del 2002 la situación comenzó a mejorar y nuevamente creció el número de clientes que demandan un crédito. Hasta agosto de este año se registraron 296.764 prestatarios.

El representante de Asofin explica que algunas personas solicitan de 50 a 100 dólares, otros reciben $us 5.000, pero el 74% de los clientes recibe préstamos menores a $us 2.000. Prado señala que el monto promedio de crédito otorgado es de $us 1.600. “Aparentemente es un monto pequeño, pero los prestatarios hacen muchísimo con ese dinero”.

En el resumen institucional 2004 de Asofin se da cuenta de que el 37% de las personas que solicitan crédito al sistema financiero lo hacen en una entidad afiliada a Asofin, el 30% acude a una Organización No Gubernamental (ONG) microfinanciera, el 20% a un banco, el 9% a una cooperativa abierta y el 4% lo solicita en una mutual.

“Estamos llegando a los más pequeños, a los que antes no tenían ningún acceso a servicios crediticios”, sostiene Prado.

Prado apunta que antes no se tenía mucha confianza en los fondos financieros para hacer depósitos, pero ahora la situación es diferente. Prueba de ello es que la cartera de ahorros de las microfinancieras también ha crecido, y el número de ahorristas pasó de 91.450 el 2001 a 384.058 hasta agosto de esta gestión.

Los depósitos han pasado de $us 103,36 millones en captaciones en 1999 a $us 340,0 millones a agosto de este año. Mientras que la cartera de la banca cayó de $us 3.464,98 millones en 1999 a 2.606,11 millones este año.

“La gente está empezando a confiar en nosotros, y eso nos ayuda mucho porque trabajamos con el dinero de los depositantes para prestar y no tenemos que estar buscando financiamiento”.

Fernando Prado destaca la responsabilidad de los prestatarios al momento de honrar la deuda. “Nuestros clientes son los más cumplidos de todo el sistema financiero”, asegura.

Y no es para menos. El porcentaje de personas que están retrasadas en sus pagos en alguna de las afiliadas a Asofin es de 3,11%. Mientras que en otras entidades, la mora va del 14 al 16%.

“La gente es muy cumplida, muy responsable. Asumimos que les debe estar yendo bien”. Fernando Prado también atribuye el cumplimiento de la clientela a que los prestatarios están conscientes de que las microfinancieras son su único apoyo financiero. “Si se portan mal con las entidades, ¿a dónde van a acudir? Entonces, por eso son cumplidos”.

Prado expresa su satisfacción por los logros obtenidos hasta el momento. “Estamos muy contentos con el éxito de los clientes; es nuestro éxito”, concluye.

Afiliadas a Asofin

Banco Los Andes Procredit SA • Avenida 16 de Julio Nº 1846 (La Paz).
Agrocapital • Avenida Nataniel Aguirre Nº 669 (Cochabamba).
Ecofuturo • Av. Hernando Siles Nº 6007 (La Paz).
Banco Solidario • C. Nicolás Acosta Nº 289 (La Paz).
FIE SA • C. General Gonzales Nº 1272 (La Paz).
Fortaleza • Avenida Arce esquina Cordero (La Paz).
Prodem • C. Belisario Salinas Nº 520 (La Paz).
Fassil • C. Bolívar Nº 281 (Santa Cruz).

Ideas falsas sobre las microfinancieras
Existen ciertos preconceptos que la gente se ha formado en torno a las entidades de microfinanzas. La Asofin explica sobre algunos de ellos:

1 Riesgo • Se dice que las entidades microfinancieras son más riesgosas y por ello la norma debe ser más estricta. En realidad, estas entidades diversifican mejor sus riesgos debido a la tecnología crediticia que aplican. Prueba de ello es que están superando la recesión de mejor forma que otras entidades.

2 Tasas • Se cree que estas entidades cobran tasas de usura. No obstante, las tasas son de mercado y reflejan las políticas de prevención que aplican y los gastos administrativos y operativos, que son mayores por la cobertura que brindan. Además, las tasas han bajado y son las más bajas de América Latina.

3 Subsidios • Hay quienes aseguran que las microfinancieras trabajan con subsidios, sin embargo no es así. Se financian pagando costos reales de mercado, a través de los depósitos de sus clientes, préstamos de financieras y accionistas, entre otros. Además, generan utilidades y son autosostenibles.

4 Irrelevancia • Se piensa que estas entidades son irrelevantes en el sistema financiero. No obstante, han resuelto el problema de acceso financiero que antes tenía un gran número de personas. El 54% de quienes acuden al sistema financiero regulado son atendidos por las entidades afiliadas a Asofin.

5 Abandono • Se afirma que las entidades han abandonado su nicho de mercado, que son los microempresarios. En realidad, su crecimiento de cartera se debe a que ahora dan créditos a la micro y pequeña empresa. Alrededor del 74% de los clientes reciben préstamos menores a los $us 2.000.