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Perú se ha convertido en el país que ofrece las mejores condiciones para la industria de microfinanzas en América Latina, desplazando a Bolivia del primer lugar, que entre otros factores ha dejado el “trono” debido al tenso clima político que reina en el país, lo que causa un ambiente de incertidumbre para futuras inversiones en el sector.

Así lo consigna el índice Microscopio presentado la semana pasada por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), la Corporación Andina de Fomento (CAF) y el Economist Intelligence Unit (EIU), y lo confirman las propias entidades relacionadas a las microfinanzas en Bolivia, aunque aclaran que el sector es aún un referente para los países de la región y el mundo.

Microscopio fue encargado por el Fondo Multilateral de Inversiones (Fomin) del BID y la CAF al EIU, un servicio especializado de la revista The Economist. El índice considera factores como el clima para las inversiones, el desarrollo de las instituciones públicas y los marcos reguladores para las microfinanzas en 20 países de esta región.

Los resultados de la segunda edición del Microscopio fueron presentados en el marco del Foro de la Microempresa, organizado por el Fomin y el gobierno del Paraguay, entre el 8 al 10 de este mes.

“El Microscopio muestra cómo los países pueden avanzar o retroceder en un año. Esto se nota particularmente en lo que concierne a los marcos regulatorios”, comentó en el foro Robert Wood, analista senior para América Latina y el Caribe del EIU.

A decir de Herbert Müller, actual presidente de la Asociación de Entidades Financieras Especializadas en Microfinanzas (Asofin), “bajamos al segundo puesto precisamente por un deterioro, aunque poco significativo, de la percepción de los evaluadores del sector regulatorio, que a pesar de ello está entre los mejores”, dice.

“Lo que nos afecta notablemente —sigue Müller— es el clima de inversión en medio de un tenso clima político. Esto introduce una serie de restricciones para que los agentes económicos sigan invirtiendo en la industria microfinanciera, que por encima de todo sigue siendo un ejemplo para toda la región”.

En ello coinciden, por separado, Marcelo Díaz, director ejecutivo del Centro Internacional de Apoyo a las Innovaciones Financieras (AFIN); Fernando Mompó, gerente general de Eco Futuro; y Kurt Koenigsfest, gerente general de BancoSol.

“Existen factores que no son controlables los que han causado el descenso del país, entre ellos el ambiente de negocios mediado por el clima político... Esto pasa por la certidumbre que se da en términos de generación de negocios”, afirma Díaz.

Para Fernando Mompó, si bien el sector de las microfinanzas es “inmune a la crisis mundial y sociopolítica porque los clientes viven del día a día”, los problemas políticos y sociales del país generan un ambiente de inseguridad.

Finalmente, para el gerente de BancoSol ha influido y mucho la inestabilidad política del país, pero también los avances que ha tenido el Perú, en general.

“Un ejemplo es Mi Banco, en Perú, que tiene una cartera de 40 a 50 millones de dólares mensuales, cerca de 850 millones al año. En comparación con BancoSol que mueve 300 millones de dólares anuales, alrededor de seis millones al mes”, afirma Koenigsfest, quien aclara que la industria nacional está saludable y una muestra de ello es que creció en más del 40 por ciento.

En este sentido, “hay que ver qué esfuerzos hace el Gobierno para mejorar el clima de inversión, de tal manera que la industria pueda seguir creciendo. La recesión internacional impactará en Bolivia en el tema del empleo... La respuesta es la microempresa, pero para eso debe haber un microcrédito sostenible, eso implica aumentar capital a las entidades”, dice Herbert Müller.

“El desafío es generar planes de contingencia. En ello se ha madurado con un buen nivel de sostenibilidad. Una posibilidad es avanzar hacia los microseguros, en lo que Bolivia puede ser otra vez pionero”, sugiere por su parte Marcelo Díaz.

EN CIFRAS

8 de 100 • Ocho de las entidades microfinancieras del país están entre las 100 más grandes de América Latina.

5 de 20 • Entre las 20 entidades de la región con mayor penetración o cobertura, existen cinco bolivianas.

3 de 20 • De las 20 microempresas con mejores niveles de captación de recursos, tres son bolivianas.

4 de 20 • De las 20 entidades que tienen créditos menores a $us 500 para sectores vulnerables, 4 están en el país.

Punto de vista

“Patrimonio de los bolivianos”
HERBERT MÜLLER,
presidente de ASOFIN.

La industria de las microfinanzas es un patrimonio de los bolivianos... A pesar de la baja, que es poco significativa, somos los mejores... En los indicadores que más nos interesan estamos bien: penetración financiera, servicio a sectores vulnerables y cobertura en general... Bolivia sigue siendo un ejemplo... La crisis lo que afecta notablamente es el clima de inversión...

“Tenemos una industria creíble”
MARCELO DÍAZ,
director Ejecutivo de AFIN.

De inicio sabemos que estamos entre los mejores porque la industria de las microfinanzas en Bolivia es de exportación... Lo que pasa es que cuando se llega al primer lugar cuesta mantenerse, esto tiene un costo... De lo que sí podemos estar seguros es que tenemos una industria microfinanciera creíble... Ya hemos vivido estos periodos de incertidumbre y los hemos superado...

“El crédito se ha democratizado”
FERNANDO MOMPÓ,
gerente General de Eco Futuro.

El sector de las microfinanzas es inmune a la crisis mundial porque los clientes viven del día a día. Por eso la mora es muy baja. Si hay alguna actividad en la que no les va bien, cambian a otra inmediatamente. Por ello las entidades del sector aprovechan las épocas de bonanza para capitalizarse. Lo bueno es que el crédito se ha democratizado... Uno de los desafíos es exportar el capital...

“El sector creció en más del 40%”
KURT KOENIGSFEST,
gerente del BancoSol.

El Foro de Microempresas en Paraguay fue exitoso. Bolivia a pesar de haber caído un puesto no quedó de ninguna manera mal... Lo que pasa es que en esta ocasión Perú avanzó más rápido, entre otras cosas porque su economía es más grande que la nuestra y porque el clima político genera mucha más certidumbre que acá... A pesar de esto el sector en Bolivia creció en más del 40%...