Rodolfo Medrano: ‘El índice de mora es de 0,98%, el más bajo de los últimos 5 años’
Es el Gerente General de Idepro IFD, cuyos clientes a pesar de la crisis generada por el COVID-19 honran sus compromisos con la entidad, posibilitando que a la fecha el índice de mora no llegue al 1%. La institución continúa apostando a la inclusión financiera.
ENTREVISTA
2020 fue una gestión que puso a prueba a diferentes sectores productivos y financieros en Bolivia y el mundo. Las Instituciones Financieras de Desarrollo (IFD) no fueron una excepción en el país y tuvieron que adecuarse para continuar brindando sus servicios, comentó a LA RAZÓN el gerente general de Idepro IFD, Rodolfo Medrano, quien también hace un balance de la cartera de la entidad y los desafíos.
—¿En 2020, cómo se afrontó la crisis generada por la pandemia del COVID-19?
—Desde 2018 Idepro IFD ya venía encarando un proceso de transformación digital y con el brote de la pandemia, aceleramos la ejecución de importantes proyectos digitales, como el aplicativo ‘Idepro Digital’ que se constituyó en la principal herramienta de trabajo de nuestros oficiales de negocios. Somos la primera institución financiera de desarrollo que elaboró una aplicación para la evaluación crediticia microfinanciera, con la cual no fue necesario que los clientes se trasladen desde sus comunidades o sus barrios lejanos hacia las oficinas de la entidad para solicitar financiamiento, ya que los oficiales de negocios mediante sus dispositivos móviles realizan in situ el proceso completo de evaluación crediticia, además de romper las barreras geográficas y de tiempo porque llegamos a más clientes de manera más eficiente, promoviendo una mayor inclusión financiera.
—Tras la crisis, ¿cómo está la institución y cuál es la cartera?
—A la fecha, Idepro IFD cuenta con una cartera de créditos de $us 45,8 millones llegando a más de 13.000 clientes que confían en nosotros y vienen reactivando sus negocios. Respecto al patrimonio de la entidad, éste asciende a $us 8 millones y el ROE (rentabilidad sobre el patrimonio) a septiembre de este año fue del 3,25%, el cuarto más alto de las instituciones financieras de desarrollo. Otra señal importante es que estamos trabajando en importantes procesos de captación de fondeo, aspecto muy importante para seguir otorgando más financiamientos, mediante alianzas estratégicas con instituciones tanto nacionales como internacionales.
—¿Cómo se divide la cartera de créditos y qué sector poblacional es el más beneficiado?
—La cartera de créditos que asciende a $us 45,8 millones está distribuida 26% en el sector productivo; 74% en el sector no productivo; 32% en el ámbito rural; 68% en el ámbito urbano. A la fecha, el número total de beneficiarios asciende a 13.033, de los cuales el 51% son mujeres.
—¿Cuál es el índice de mora?
—El índice de mora alcanzado es de 0,98%, donde a pesar de las adversidades, la clientela de Idepro IFD se ha distinguido por honrar sus compromisos, lo cual sumado a los esfuerzos del equipo comercial enfocado en la recuperación de créditos y el control de la mora, han dado como resultado a nivel histórico de la institución el nivel más bajo de los últimos 5 años.
—Se apuesta a la inclusión financiera, ¿qué servicios podemos destacar?
—Con financiamiento para micro y pequeños empresarios de sectores urbanos, periurbanos y rurales, en 2021, hemos trabajado con créditos como Promicro, Protransforma y Proagro. En el segmento dirigido a mujeres emprendedoras y empresarias se han desarrollado los productos Oportuno Mujer y Oportuno Plus para empresarias con experiencia en banca comunal. También incursionamos en el segmento de personas asalariadas y con actividades independientes con créditos de libre disponibilidad como Proconsumo y Provivienda para refacción y remodelación de unidades habitacionales. Después de la pandemia, apostamos por el apoyo a la reactivación de la economía con un producto dirigido a emprendedores y empresarios de los rubros tanto productivos como no productivos denominado Reactivate. Paralelamente para atender las necesidades de nuestra clientela, Idepro ofrece los servicios de cobro de bonos del Estado y pago de distintos servicios básicos en todos sus puntos de atención.
—Estas acciones fueron reconocidas por la Cámara Nacional de Industria (CNI) y la Unión Europea, fortaleciendo la calificación de riesgo.
—Pese a las dificultades, los esfuerzos realizados también se reflejaron en la mejora de la calificación de riesgo. La calificadora externa Microfinanza Rating, otorgó destacadas ponderaciones a Idepro IFD en su último reporte de Calificación de Riesgo con información financiera al 30 de junio de 2021, emitido el 30 de septiembre. Son muy buenas noticias, sobre todo para nuestros clientes, porque la calificación revela que somos una IFD sólida para responder a nuestras obligaciones, ya que nuestro desempeño en todos los aspectos cualitativos y cuantitativos que sustentan este tipo de evaluaciones están avalados por una importante calificadora internacional.
—¿Cuáles son los proyectos o previsiones para 2022?
—Estamos trabajando en una serie de proyectos vinculados a nuestro proceso de trasformación digital entre los que podemos destacar la consolidación de nuestra ‘Comunidad Virtual de Mujeres de Valor’ de mujeres emprendedoras, clientes y potenciales clientes, que permita generar interacción, sentido de pertenencia, difusión de los servicios de la institución, co-crear campañas y productos, así como fidelizar a las participantes con la institución, a través de propuestas y contenido de valor. También estamos trabajando en el desarrollo de un producto de ‘Banca Comunal’ con enfoque digital el cual da continuidad a la línea estratégica de financiamiento y fortalecimiento de mujeres bajo la otorgación de créditos con montos más bajos y colocación masiva, con mejores condiciones, una atención ágil, y con una experiencia digital. Por otro lado, estamos trabajando en la implementación de Medios Digitales de Pago y Servicio de Recaudaciones a fin de contar con una alternativa para realizar desembolsos ágiles y digitales, evitando la presencia del cliente en cajas de Idepro IFD y accediendo al efectivo a través de ATM y agentes externos, además de otorgar un mecanismo de recaudación de pagos de crédito para Idepro. Otro proyecto importante es el de la Banca Digital Inclusiva, que consiste en la implementación de un canal innovador para la oferta integral de servicios financieros, el cual incluye: On Boarding de ahorros y crédito, cuentas de cajas de ahorro, DPF, transferencias, pago de servicios, envío de mensajes, entre otros.
PERFIL
Nombre: Rodolfo Medrano Cabrera
Cargo: Gerente GeneraI Idepro IFD
BANQUERO
Es auditor financiero con especialización en Ingeniería Financiera de la Universidad NUR y un posgrado en Alta Gerencia en INCAE Business School de Costa Rica. Cuenta con Certificación Internacional en la Formulación, Administración y Evaluación de Proyectos en el Programa de Maestrías para el Desarrollo, de la Universidad Católica Boliviana / BID. Es egresado del Boulder Microfinance Training Program de Santiago de Chile, Universidad de Talca. Tiene una trayectoria laboral de 25 años en banca y microfinanzas. A la fecha, también es presidente del Directorio de la Asociación de Instituciones Financieras de Desarrollo (Finrural).