Nelson Villalobos: ‘Los depósitos han registrado un crecimiento de 7,4% a junio’
El Secretario Ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban) habló sobre el proceso de recuperación de la banca después de la pandemia e indicó que al primer semestre los principales indicadores del sector dan cuenta del dinamismo en créditos y depósitos.
ENTREVISTA
Durante el primer semestre de 2022, según el secretario ejecutivo de la Asociación de Bancos Privados de Bolivia (Asoban), Nelson Villalobos, el sistema bancario registró un crecimiento de la cartera de créditos, que alcanzó los $us 27.232 millones, con un dinamismo a doce meses del 7,4% ($us 1.878 millones). También los depósitos tuvieron un crecimiento de 7,4%, equivalente a $us 2.001 millones, que permitió que el saldo de depósitos alcance a $us 29.172 millones, manteniéndose en niveles históricamente altos.
El ejecutivo destacó que el sector bancario continúa enfocado en profundizar la inclusión financiera, empleando entre sus herramientas la digitalización, con resultados destacables.
—¿Cómo evalúa el desempeño y gestión de la banca al primer semestre del año?
—El sector bancario se encuentra en un proceso de recuperación, como muchas de las actividades del país, después del embate de la pandemia a principios de 2020. Su rol transversal lo convierte en un sector cuyo desempeño depende en gran parte del estado de la economía en su conjunto. En ese sentido, los principales indicadores del sector al primer semestre del año dan cuenta del dinamismo en créditos y depósitos, y denotan su fortaleza. Sin duda, el sector enfrenta desafíos, los efectos de la pandemia aún persisten. Al primer semestre de 2022 el sistema bancario registró crecimiento de la cartera de créditos, alcanzando a $us 27.232 millones con un dinamismo a doce meses de 7,4% ($us 1.878 millones).
—¿Qué porcentaje de la cartera bancaria está destinada a los sectores productivos?
—El dinamismo de la cartera de créditos refleja el impulso otorgado por el sector a las distintas actividades económicas del país. Por tipo de crédito, el microcrédito y el crédito pyme y el hipotecario de vivienda registraron mayor crecimiento (9,8%; 9,6%; 9,3%, respectivamente); en términos de volumen, el microcrédito aumentó $us 662 millones en los últimos doce meses. En línea con lo anterior, las actividades que más aportaron al crecimiento de la cartera fueron: construcción y servicios inmobiliarios, agropecuaria e industria manufacturera, respectivamente. Por destino, el crecimiento de la cartera de créditos al primer semestre del año estuvo concentrado en los sectores regulados (productivos y vivienda de interés social). En ese contexto, la cartera destinada a los sectores productivos registró un crecimiento interanual de 9,1% y la cartera de vivienda de interés social de 3,9%. En un contexto en el que se mantienen las metas de cartera, el sistema bancario en conjunto registró un porcentaje de 63,7% a junio de 2022, manteniéndose por encima de la meta alcanzada de acuerdo a la regulación en 2018.
—¿A cuánto ha llegado el volumen de la reprogramación bancaria?
—Respecto a las reprogramaciones, a junio de 2022 la cartera vigente reprogramada alcanzó a $us 5.324 millones, anotando un crecimiento a doce meses de 36,4%, dando cuenta de que las reprogramaciones continuaron aumentando después de junio de 2021, en un contexto en el que las entidades bancarias siguieron apoyando a empresas y familias.
—¿La mora bancaria a cuánto ha alcanzado?
—El índice de cartera en mora se mantuvo reducido, situándose en 1,96% a junio de 2022. Cabe puntualizar que, dado el elevado volumen de cartera reprogramada, la cartera diferida registró una reducción en torno a 40%.
—¿A cuánto ascienden los depósitos del público?
— La situación de los depósitos del sector bancario da cuenta de que el ahorro de empresas y familias se mantiene, habiendo registrado a junio de 2022 un crecimiento de 7,4%, equivalente a $us 2.001 millones, lo que permitió que el saldo de depósitos alcance a $us 29.172 millones, manteniéndose en niveles históricamente altos. El dinamismo de las captaciones refleja el comportamiento de los diferentes tipos de depósitos; tanto aquellos en cajas de ahorro, depósitos a plazo fijo y depósitos a la vista, registraron crecimiento de 8,8%; 6,8% y 6,5%, respectivamente. El crecimiento observado en los depósitos en los últimos años ha permitido que la brecha respecto a la cartera se amplíe, situación que permite al sector continuar impulsando la cartera de créditos.
—¿Alrededor de cuánto fue la rentabilidad de su sector?
—Respecto a la rentabilidad del sistema, medida a través del ROE (rentabilidad respecto al patrimonio), a junio se situó en 7,7% para el sistema bancario en conjunto; 7,9% en el caso de bancos múltiples y -0,3% en el caso de bancos pyme. La rentabilidad al primer semestre del año se situó por encima del valor registrado doce meses atrás, reforzando la mejora observada en el desempeño sectorial, aunque como fue señalado, el sector aún encara desafíos, particularmente por el elevado volumen de reprogramaciones que se encuentra en periodo de maduración y cuyo desenvolvimiento hacia adelante dependerá de una mayor recuperación de las actividades aún afectadas por la pandemia a las que el sector bancario apoyó oportunamente con reprogramaciones y/o refinanciamientos.
—¿Cómo está avanzando la digitalización bancaria?
—Respecto a la digitalización, continúa registrando crecimiento a través de las transferencias electrónicas, al interior de las cuales el crecimiento de las transacciones con QR mantiene un crecimiento superior a 800%. A junio de 2022, las operaciones con Simple, pago móvil ascendieron a 11,9 millones y $us 871 millones. El importante ascenso en el número de operaciones a través de QR se debe a su característica de interoperabilidad, lo que permite que estas transferencias se realicen no solo entre bancos, sino incluso entre otras entidades del sistema financiero, denotando su relevancia en la inclusión financiera. Del total de Órdenes Electrónicas de Transferencias de Fondos (OETF) registradas en el sistema de pagos de bajo valor a junio de 2022, el 19% corresponde a QR, porcentaje que a junio de 2021 se situó en tan solo 3%, mostrando así la relevancia de su continuo crecimiento que refleja su mayor uso.
PERFIL
Nombre: Nelson Villalobos
Profesión: Lic. en Contaduría Pública y Auditoría Financiera
Cargo: Secretario Ejecutivo Asoban
ESPECIALISTA EN EL SECTOR FINANCIERO
Cuenta con una especialización en Administración Bancaria y Financiera en Estocolmo, Suecia, y posgrados en Alta Dirección Bancaria en el Incae y en el Executive Bankers Program del Citicorp en Brasil. Cuenta con una trayectoria profesional de más de 30 años. Entre otros cargos, se ha desempeñado como gerente general de la Mutual de Ahorro y Préstamo para la Vivienda La Paz; presidente Ejecutivo de Sita Intertrade Ltda; gerente nacional de Finanzas de Fortaleza Fondo Financiero Privado; gerente de finanzas de Zürich Financial Services; gerente del proyecto de Sistemas de Pago del Banco Central de Bolivia; vicepresidente de Operaciones y Finanzas del Banco Boliviano Americano y vicepresidente de Operaciones y Administración del Banco Hipotecario Nacional, entre otros. Asimismo, fue consultor del Grupo Financiero Fortaleza, del Banco Central de Bolivia y de la asistencia técnica del Fondo Monetario Internacional (FMI-MAE), entre otras.