‘Para impulsar la inclusión financiera en América Latina se requiere cerrar las brechas de género’
Gerente. Silvia Noriega habla sobre los resultados del estudio Índice de Inclusión Financiera (IIF) 2022, Brechas de Género: Un Enfoque Interseccional.
‘Para impulsar la inclusión financiera en América Latina se requiere cerrar las brechas de género’
ENTREVISTA
Credicorp hizo público su estudio Índice de Inclusión Financiera (IIF) 2022, Brechas de Género: Un Enfoque Interseccional. El trabajo abarcó a ocho países de América Latina: Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, México, Panamá y Perú, con 13.473 personas entrevistadas.
Entre los principales hallazgos se desvela que en América Latina persiste una brecha de género en cuanto a inclusión financiera. El estudio evidencia que, si bien los resultados en inclusión han mejorado de un año a otro, la brecha sigue favoreciendo a los hombres. El 23 % de mujeres se encuentra en un nivel logrado de inclusión financiera, en comparación con el 28 % obtenido por los hombres.
Los países donde más mujeres alcanzan un nivel logrado de inclusión financiera son Panamá (37 %) y Chile (36 %), al igual que en 2021, seguidos por Argentina (28 %). En un segundo nivel se encuentran Ecuador (25 %), Colombia (23 %) y México (22 %) y finalmente Perú (14 %) y Bolivia (11 %).
El 22 % de mujeres en los países evaluados cuentan, por lo menos, con una tarjeta de crédito, mientras que los hombres reportan un porcentaje significativamente mayor: 25 % de tarjetahabientes. La brecha entre sexos se acortó en este indicador, a pesar de que las mujeres aún reportan un acceso menor a este producto financiero.
A continuación, El Financiero de La Razón dialoga con Silvia Noriega, gerente de Sostenibilidad de Credicorp, acerca del estudio, sus resultados y las perspectivas que genera.
—Según los datos que revela el estudio, a escala regional, Bolivia se ubica en el último puesto del ranking con menor porcentaje de mujeres incluidas adecuadamente al sistema financiero. Como entidad con operaciones en varios países, en el caso boliviano, ¿qué aspectos consideran que se necesita atender para que las mujeres alcancen mejores niveles de inclusión?
—Creo que actualmente hay consenso al decir que para impulsar la inclusión financiera en América Latina se requiere cerrar las brechas de género. Según el IIF 2022, el 11 % de mujeres en Bolivia se encuentra en el nivel logrado u óptimo de inclusión financiera, a diferencia de un 16 % de los hombres que lo está. En esa línea, Bolivia es el país que tiene el menor porcentaje de mujeres adecuadamente incluidas al sistema financiero formal entre los ocho países considerados en la investigación. Sin duda, hay mucho por seguir avanzando desde todos los frentes, pero quisiera destacar tres: impulsar la digitalización e inclusión financiera desde el Estado, educar financieramente a la población y segmentar adecuadamente los distintos colectivos para entender y atender con efectividad su realidad y necesidades específicas. Las autoridades deben seguir promoviendo el acceso y uso de los servicios financieros. Asimismo, el sistema financiero puede seguir creando soluciones cada vez más adaptadas a las necesidades de las mujeres. La digitalización es un habilitador clave para acercar más los servicios financieros a las personas, como sucede con las billeteras móviles. En Bolivia, solo el 15 % de las mujeres tienen una billetera digital, según el white paper de brechas de género de Credicorp. No obstante, es interesante que el número de usuarios de Soli, la billetera móvil del BCP Bolivia, creció en más de 90.000 entre 2021 y 2022. Además, lo más interesante es que la usabilidad de esta billetera móvil aumentó de 12 % a 28 % en 2022, lo cual es muy positivo teniendo en cuenta que Bolivia es el país con menor nivel de uso de productos financieros.
—Un dato interesante del estudio, al respecto de Bolivia, es el acceso a tarjetas de crédito por las mujeres (solo un punto por debajo de los hombres). ¿Qué refleja este resultado?
—Según el estudio de Credicorp, el 13 % de las mujeres de Bolivia tienen una tarjeta de crédito, tres puntos porcentuales más que en 2021, cuando solo el 10 % de las bolivianas tenía una. En tanto que los hombres, el 14 % tiene una tarjeta de crédito. Más que un aumento en los niveles de ingreso, esto apunta a que hay una tendencia a que se cierren las brechas de género en la tenencia de tarjetas de crédito, aunque todavía los niveles de posesión de tarjeta de crédito en Bolivia es uno de los más bajos de la región tanto entre hombres como mujeres.
—Según el estudio, las mujeres bolivianas más incluidas en el sistema financiero son las menores de 43 años, habitantes de zonas urbanas, que tienen acceso a internet y cuentan con estudios superiores. ¿Cómo se puede avanzar en incluir a los demás grupos de mujeres?
—De hecho, esos mismos grupos de mujeres son los más incluidos en el sistema financiero en los países de la región estudiados. El análisis interseccional de la investigación es muy relevante porque permite identificar las diferencias que hay entre los grupos de mujeres en cuanto a sus niveles de inclusión financiera y nos permite concluir que es necesario trabajar en una estrategia distinta para cada grupo. Es un desafío distinto acercar el sistema financiero a las amas de casa o las mujeres que viven en zonas rurales o las adultas mayores o las que no tienen acceso a internet. Una estrategia de talla única no permite cerrar las brechas entre las mujeres en ningún país de la región. Dicho esto, las empresas deberán cuestionarse si es costo–eficiente acercarse a estos grupos más desfavorecidos a través del modelo tradicional de banca (con asesores de negocio, por ejemplo) o si más bien migrar a sistemas más digitales y escalables, pero que les brinden una experiencia que responda efectivamente a su realidad y necesidades. Nuevamente, dada la complejidad del tema (las condiciones sociales, culturales y económicas influyen sobre el nivel de inclusión de las mujeres) es necesario abordarlo de manera articulada entre el Estado, la empresa privada, la academia, etc., poniendo a estas mujeres en el centro. Algo que damos por sentado es que dichos grupos excluidos quieren bancarizarse y no pueden hacerlo, y la realidad es que muchas veces no quieren hacerlo porque tienen muchos temores por desconocimiento y porque no le ven beneficios claros a estar en el sistema. Abordar esto es el primer paso.
—El uso de billeteras móviles y del QR ha tenido un incremento importante entre las mujeres bolivianas, sobre todo estos dos últimos años.
—La adopción de soluciones tecnológicas es el habilitador de la inclusión financiera en la región. En tan solo un año, el porcentaje de mujeres de la región que tienen una billetera digital pasó de 10 % a 24 %. En Argentina, Colombia y Panamá, más del 45 % de las mujeres usan billeteras móviles, lo cual confirma que cuando una solución es amigable y fácil de adoptar, esta ingresa muy rápido en la vida de las personas. La industria tiene el reto de seguir diseñando soluciones innovadoras que acerquen más el sistema financiero al público. En esa línea, también se identifica un incremento del uso de este medio para pago de productos y servicios y para realizar transferencias. A nivel regional, el uso de billeteras móviles para el pago de productos y servicios ha subido entre 2021 y 2022, del 7 % al 13 %. Y su uso para realizar transferencias ha ascendido del 19 % al 31 % en tan solo un año. En Bolivia, el 43 % de las personas califica la utilidad de las billeteras móviles entre muy buena y buena.
—¿Cuáles son las perspectivas de continuar con este estudio?
—Este estudio nace a partir del Índice de Inclusión Financiera de Credicorp 2022 (IIF), que se realiza desde 2021 y ya cuenta con dos ediciones. Asimismo, esta es la segunda edición del estudio de Brechas de Género en la Inclusión Financiera en la región. Desde Credicorp, buscamos generar información valiosa y de calidad junto con Ipsos a través del Índice de Inclusión Financiera para abordar este tema desde un ámbito que conocemos bien: el sistema financiero. Con estas investigaciones medimos los avances y desafíos que se presentan para impulsar la inclusión financiera en la región. Tanto el IIF como los white paper de brechas de género contienen información de mucho valor que ponemos a disposición de las autoridades, la industria financiera y la academia para contribuir en el diseño y ajuste de lineamientos y estrategias de inclusión financiera. Creemos que este es el camino para incentivar el uso de productos financieros entre las mujeres y de esa manera cerrar brechas de género en la inclusión financiera en la región. En los últimos años, el Grupo Credicorp ha desarrollado iniciativas y productos dirigidos a mujeres en los diferentes países donde tiene operaciones, entre ellos, Bolivia. Hemos llegado a más de 190.000 emprendedoras a través de Crédito Mujer de Mibanco Perú y Mujeres Pa’lante de Mibanco Colombia. Asimismo, hemos capacitado a más de 80.000 emprendedoras peruanas con herramientas para que administren mejor sus negocios. En Bolivia, el BCP Bolivia implementó su programa de Asistencia Técnica y Educación Financiera para Mujeres Emprendedoras, alcanzando a más de 2.800 mujeres con contenidos como ahorros, presupuesto, inversión, uso de canales digitales y empoderamiento femenino.
—¿Cómo se seleccionó a los países participantes en el estudio?
—En primer lugar porque nos interesa conocer el estado de la inclusión financiera en los países donde operamos, como Perú, Bolivia, Colombia, Chile y Panamá, y también creemos que es muy importante saber el avance de la inclusión en países vecinos que tienen realidades similares a la nuestra, como Ecuador, México y Argentina. La contribución más relevante de esta investigación es que se ha construido un índice sobre la base de tres dimensiones: el acceso, el uso y la calidad percibida. Asimismo, el IIF es un estudio elaborado desde el lado de la demanda, por lo que para la edición de este año se entrevistó en julio de 2022 a más de 13.000 personas en los ocho países evaluados.
PERFIL
Nombre: Silvia Noriega
Profesión: Economista y Máster en Administración Pública y Desarrollo Internacional
Cargo: Gerente de Sostenibilidad de Credicorp
Trayectoria
Silvia Noriega es gerente de Sostenibilidad en Credicorp Ltd. desde enero de 2021. Entre 2014 y 2020 trabajó como gerente de Reputación y Responsabilidad Social del BCP. Durante 2019 y 2020 lideró el lanzamiento y la implementación del Programa de Equidad de Género de Credicorp. Anteriormente se desempeñó como Líder de Responsabilidad Social y Oficial de Ética en la petrolera SAVIA Perú, asesora senior en acceso a mercados para personas excluidas en la sede latinoamericana de la Cooperación Holandesa (SNV) en Ecuador y como asesora económica y negociadora en el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo (MINCETUR) del Perú.
Noriega es economista de la Universidad del Pacífico y máster en Administración Pública y Desarrollo Internacional (MPA/ID) por la Escuela de Gobierno de la Universidad de Harvard (HKS).
Silvia Noriega: La gerente de Sostenibilidad de Credicorp habló sobre el estudio Índice de Inclusión Financiera (IIF) 2022, Brechas de Género: Un Enfoque Interseccional. Se refirió a los aspectos para que las mujeres alcancen mejores niveles de inclusión financiera en América Latina, porque el resultado del estudio, que abarcó a ocho países, mostró que en esta región persiste una brecha de género en este ámbito.