‘Existe una recuperación notoria en el mercado asegurador’
Imagen: NACIONAL SEGUROS
Conversamos con Jorge Hugo Parada, gerente General de Nacional Seguros, sobre la situación del sector asegurador en el mundo y en el país, sus desafíos y proyecciones.
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Jorge Hugo Parada Méndez: habló sobre la situación actual de los seguros en el mundo y en el país. Abordó cómo está afectando a los mercados de los seguros la inflación global
ENTREVISTA
El sector de los seguros desempeña un papel crucial en la economía y la sociedad por varias razones. La existencia de estos servicios financieros proporciona a individuos y empresas la confianza para invertir y emprender actividades económicas sin el temor constante de pérdidas financieras catastróficas.
Jorge Hugo Parada es el gerente general de Nacional Seguros. Su perspectiva es muy valiosa, al conducir una empresa aseguradora con presencia en todo el territorio nacional. La compañía cuenta con más de 600.000 clientes y mueve más de $us 176 millones en ventas. Conversamos con él sobre la situación actual de los seguros en el mundo y en el país. El ejecutivo nos habla también sobre las tendencias y perspectivas del área.
—¿Cómo se puede caracterizar la situación de los seguros actualmente en la región y el mundo?
—Luego de pasar por una pandemia de más de dos años de duración y por un conjunto de catástrofes naturales por las que el mercado sufrió innumerables pérdidas, hoy existe una recuperación notoria. Vemos a futuro un mercado asegurador creciendo, como fruto de nuevos productos y una mejora en los precios. Con respecto a los productos, el mercado está respondiendo de forma proactiva ante el incremento de nuevos riesgos como ser el cambio climático, riesgos cibernéticos y futuras pandemias.

—¿Cómo está afectando a los mercados de los seguros la inflación global, el endurecimiento monetario de los principales bancos centrales y las guerras?
—La inflación global tiene una afectación directa en los seguros. Un claro ejemplo son los seguros de automóviles, ya que los repuestos vienen sufriendo un incremento importante debido primeramente a la crisis logística que existió a principios de 2023 y luego por el crecimiento de la inflación; estos efectos presionan cada día más los márgenes de las aseguradoras, que se ven obligadas a traspasar parcial o totalmente estos costos hacia el cliente. Con respecto a las guerras, producen importantes pérdidas, no solo humanas sino también de infraestructura. Si bien las guerras son eventos normalmente excluidos de los contratos de seguros, las implicaciones de la paralización económica de un país que se encuentra en guerra hacen que el mercado disminuya en términos de prima recaudada.
—¿Cuáles son las principales tendencias que se observan en la presente década en cuanto a los seguros a nivel mundial y en la región?
—La presente década va a estar marcada por una búsqueda de mejorar la productividad en las aseguradoras a través del uso de la tecnología, como ser la inteligencia artificial, blockchain e Internet de las cosas; esto debido a la disminución de los márgenes.
—¿Cuál es la situación actual de la oferta y la demanda de seguros en Bolivia? ¿Cuáles son los seguros más consumidos y por quiénes? ¿Cuáles son los seguros más requeridos por las empresas, las instituciones del Estado y las personas particulares?
—En los últimos años, la oferta en nuestro país ha sido creciente. Hemos visto que nuevas compañías se han creado y otras están en proyecto, mientras que en compañías como Nacional Seguros ofrecemos seguros totalmente innovadores, lo que es muy beneficioso para los clientes, ya que tienen mayores alternativas. En lo que respecta a la demanda, también fue aumentando, al punto de que el mercado asegurador ha logrado llegar a más del doble de crecimiento económico, en buena medida por el incremento de nuevos clientes, sobre todo en lo individual y familiar. El seguro que genera más prima en el mercado es el seguro de desgravamen hipotecario (25% de participación de mercado aproximadamente), que se vende al momento de tomar un crédito a través de una entidad financiera y cubre el saldo de la deuda en caso de fallecimiento. En términos de compra directa, el seguro de auto y el de salud son los más demandados. A nivel de empresas privadas y públicas, los seguros más demandados son los de incendio y responsabilidad civil.
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—¿Qué factores favorecen y cuáles juegan en contra de la cultura de adquirir y trabajar con seguros en el país?
—La escasa difusión de los beneficios del seguro por parte de las empresas del sector, así como la ausencia de incentivos normativos y fiscales que existen en otros países más desarrollados, son el principal freno que se tiene a una mayor cultura del seguro en Bolivia. Por ello, tanto las aseguradoras como el Estado debemos trabajar juntos para impulsar la cultura del seguro en el país y que exista una mayor penetración, a lo que pueden igualmente aportar los seguros masivos.

—¿Cómo afectó la pandemia a la oferta y la demanda de seguros en Bolivia?
—La afectación de la pandemia en la oferta se dio en un incremento en la cantidad de siniestros, pero a la vez una disminución en las cobranzas ante la falta de trabajo y el cierre de algunas empresas. En cuanto a la demanda, por el lado de los seguros de personas hubo un incremento debido al miedo colectivo de enfermarse en pandemia y luego fallecer.
—¿Cómo viene siendo la experiencia de Nacional, una aseguradora de origen cruceño que ahora tiene presencia en los nueve departamentos?
—Nacional Seguros no ha dejado de crecer los últimos 20 años en el mercado, principalmente en los ramos de seguros de personas, en la que somos líderes en el país. Este crecimiento ha ido de la mano con la expansión de nuestra red de oficinas y canales de contacto. Al día de hoy contamos con 11 oficinas situadas en los 9 departamentos del país; al mismo tiempo estamos presentes en todas las redes sociales para los clientes digitales y fuimos los primeros en contar con un portal de e-commerce donde es posible adquirir nuestros productos de manera remota.
—¿Cuáles son los productos más requeridos que tiene Nacional? ¿Cuáles son sus propuestas más recientes?
—Los productos más requeridos son los seguros de vida, salud y automóvil. Dentro de nuestros seguros más innovadores tenemos, por un lado, el seguro para mascotas, que tiene como objetivo cubrir el riesgo de enfermedad de nuestras mascotas, que son un miembro importante de la familia; y, por el otro, nuestro seguro Auto por Kilómetro, en que la prima se paga en función a la cantidad de kilómetros recorridos por el vehículo asegurado.
—¿Cuáles son las principales cifras de Nacional en 2023?
—Este 2023 estaremos finalizando el año con más de 600.000 clientes que se benefician con nuestra protección, el sólido respaldo de un patrimonio de más de $us 50 millones, más de $us 167 millones en ventas y la colaboración de más de 420 trabajadores y más de 800 agentes de seguros.
—¿Cuáles son los principales desafíos de Nacional y del sector de los seguros en el corto plazo?
—Nos encontramos focalizados en otorgar la mejor experiencia en servicios y productos innovadores para todos los clientes, resolviendo sus diferentes necesidades de protección; ya que nuestra prioridad son las personas y la construcción de una marca humanizada, que se proyecta hacia la comunidad con acciones de RSE en educación, salud, deporte y desarrollo social. Dentro de los principales desafíos para 2024 está el seguir creciendo en ventas en un escenario económico complejo, focalizando nuestra comercialización a través del crecimiento de nuevos canales, mejorando la eficiencia operativa a través de la implementación de nuevas tecnologías, capacitando a nuestros colaboradores, creando nuevos productos y buscando siempre ser un compañero de vida para nuestros clientes.

Perfil
Nombre: Jorge Hugo Parada
Profesión: Ingeniero Industrial y de Sistemas
Cargo: Gerente General de Nacional Seguros
Trayectoria
Jorge Hugo Parada Méndez es gerente General de Nacional Seguros desde 2015 y ejecutivo de la compañía desde 2007. Es Ingeniero Industrial y de Sistemas, tiene una maestría en Marketing y Transformación Digital por el INCAE, cuenta con un diplomado en Seguros Generales y Riesgos Catastróficos por la Escuela de Seguros de Chile, es especialista en Transformación Digital por el MIT y en Alta Gerencia Internacional por la Universidad Politécnica de Valencia. Tiene otras especialidades en Generación de Seguros, Gestión de Procesos, Administración de Proyectos y Manejo de Equipos.
El Gerente General de Nacional Seguros habló sobre la situación actual de los seguros en el mundo y en el país. Abordó cómo está afectando a los mercados de los seguros la inflación global, el endurecimiento monetario de los principales bancos centrales y las guerras. Apuntó también las principales tendencias que se observan en la presente década en cuanto a los seguros a nivel mundial y en la región. Enfatizó, además, en la situación actual de la oferta y la demanda de seguros en Bolivia. Señaló, asimismo, los factores que favorecen y los que juegan en contra de la cultura de adquirir y trabajar con seguros en el país. Mencionó también los productos más requeridos de la aseguradora. Finalmente, compartió las principales cifras de Nacional Seguros y los desafíos del sector en el corto plazo.